Crédito
¿QUÉ ES FICO?
Fair Isaac Corporation creó una escala, con un rango entre 350 y 850, que los prestamistas utilizan para medir el crédito de una persona. El número resultante se conoce como su puntaje FICO™ y ofrece una instantánea de su historial crediticio expresada en 3 cifras. Implícita en un puntaje FICO™ está la suposición de que el comportamiento a largo plazo en el pasado será un buen indicador del comportamiento a largo plazo en el futuro.
Su salud crediticia es el factor más importante que un prestamista utiliza al tomar una decisión de préstamo. Su puntaje FICO™ es una parte fundamental de esta salud crediticia.
Cada año, los prestamistas consultan miles de millones de puntajes FICO™ para tomar mejores decisiones de crédito. Estos puntajes se obtienen de las 3 agencias de crédito o burós: Experian, Equifax y TransUnion. Cuando hay un cambio en su crédito (nueva tarjeta, aumento de saldo, pago atrasado, etc.), corresponde al prestamista informar este cambio a las agencias. A qué buró se reporta depende de cada prestamista. Por ello, no es raro que su puntaje FICO™ difiera ligeramente entre las agencias. Sin embargo, la diferencia no será grande y los prestamistas normalmente se fijan en el puntaje medio de los 3. Una de las mejores maneras de mejorar su puntaje es realizar pagos consistentes y puntuales en todas sus cuentas. FICO™ observa todo tipo de préstamos, desde líneas de crédito rotativas como las tarjetas de crédito hasta préstamos a plazos como hipotecas y préstamos estudiantiles.
En general, un puntaje FICO™ más alto se interpreta como menos riesgo para el prestamista, mientras que un puntaje más bajo implica un mayor riesgo potencial. Los préstamos considerados menos riesgosos suelen tener una tasa de interés más baja, mientras que las tasas más altas se asocian con puntajes FICO™ más bajos. Tal vez se pregunte cómo se genera un puntaje FICO™. El gráfico a la izquierda ilustra los componentes básicos que influyen en su puntaje FICO™.
CONSEJOS PARA ADMINISTRAR SU FICO™
Los puntajes FICO™ más altos son el resultado de hábitos de crédito saludables medidos a lo largo del tiempo. Aquí hay algunos consejos que puede seguir:
Pague sus cuentas a tiempo. Los pagos atrasados y las cuentas en cobranza pueden tener un impacto muy negativo en sus puntajes FICO™. Si está atrasado en los pagos, póngase al día y manténgase al corriente.
Evite que sus pagos se envíen a cobranza. Pagar una cuenta en cobranza no la eliminará de su informe de crédito hasta por 7 años. Permanecerá en su informe durante siete años.
Mantenga saldos bajos en tarjetas de crédito y otras líneas de crédito renovables. Está bien usar sus tarjetas de crédito; solo tenga cuidado de no utilizar un porcentaje muy alto de su crédito disponible: las tasas de utilización elevadas pueden tener un gran impacto en sus puntajes FICO™.
No cierre tarjetas de crédito que no use con la intención de aumentar sus puntajes. Sus puntajes FICO™ consideran la antigüedad de sus cuentas; mientras más largo sea su historial crediticio, mejor.
Compare tasas para un préstamo determinado en un período corto de tiempo. Los puntajes FICO™ distinguen entre la búsqueda de un solo préstamo y la búsqueda de una hipoteca, un préstamo estudiantil o un préstamo para automóvil, en parte por la duración del período durante el cual se realizan las consultas.
Tenga crédito, pero adminístrelo de manera responsable. En última instancia, contar con una combinación de tipos de crédito es algo positivo, siempre y cuando realice sus pagos de manera regular y puntual. Alguien sin historial de crédito suele representar un riesgo mayor que alguien que ha administrado su crédito responsablemente.
Consultar sus propios informes de crédito y sus puntajes FICO™ no reducirá sus puntajes.
Fuente: ficoscore.com
EXCLUSIÓN DE OFERTAS PRESELECCIONADAS
Una vez que solicita una hipoteca y se consulta su crédito, la agencia de crédito puede vender su nombre a otras empresas. Estas compañías de “trigger leads” pueden saturar su buzón y correo electrónico con ofertas de crédito y, además, llamarlo incluso si está en la lista de No Llamar. Esto es lo último que necesita, ¿verdad? Todo esto se puede detener en cuestión de minutos visitando www.optoutprescreen.com y “optando por no participar” antes de que se consulte su crédito. Esto no solo eliminará prácticamente todas las ofertas de crédito potenciales, sino que también reducirá de forma significativa las posibilidades de fraude y robo de identidad. Tenga en cuenta que puede volver a optar por participar en cualquier momento, ya que no es permanente.